Prêt personnel : financez vos projets sereinement

Vous avez des ambitions ? Un voyage de rêve, une voiture neuve, ou une rénovation qui vous tient à cœur ? Le crédit personnel peut transformer vos envies en réalité. Ce financement est réglementé par le Code de la consommation. Il vous donne les moyens de concrétiser vos projets. Mais attention, un crédit implique des responsabilités : rembourser vos mensualités est essentiel pour éviter les ennuis. Alors, prêt à passer à l’action ? Explorez les différentes options, et trouvez le financement qui vous correspond.

Qu'est ce que le prêt personnel ?

Le crédit personnel est un type (ou une forme) de crédit à la consommation permettant de financer tout type de projets. L’utilisation des fonds reste flexible, vous êtes libre de les utiliser comme bon vous semble, par exemple pour :

Acheter une voiture.
Rénover une maison.
Voyager.
Faire face à des dépenses imprévues.

Un crédit vous engage vous engage et doit être remboursé.
Vérifiez vos capacités d'emprunt avant de vous engager.

Voici les principales caractéristiques du Prêt Projets de BNP Paribas :

Montant. Vous pouvez emprunter de 1 000 à 75 000 € en fonction de l’envergure de votre projet.

Taux d'intérêt. Il est fixe. Le taux d’intérêt est déterminé selon les caractéristiques du crédit bancaire sollicité (montant, durée).

Durée de remboursement. Elle est comprise entre 4 et 108 mois maximum.

Mensualités. Elles sont constantes. Les mensualités de votre crédit personnel comprennent le remboursement du capital emprunté, les intérêts et les éventuelles cotisations d’assurance.

Assurance. Une assurance emprunteur peut vous protéger en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi.

Garantie. L’organisme financier peut vous demander des garanties personnelles (caution) ou réelles (gage, nantissement…). Tout dépend de la somme empruntée, votre situation et votre capacité de remboursement.

Outre le Prêt Projets, le Prêt Personnel peut se décliner en :

Crédit travaux : le prêt est destiné à financer des travaux de rénovation, de décoration ou d’aménagement,
Prêt auto : le crédit sert à financer l’achat d’une voiture neuve, d’occasion, d’une moto, etc,
Prêt véhicule vert : la somme empruntée permet de financer l’achat d’un véhicule propre, bénéficiant du bonus écologique et/ou de la prime à la conversion et l’achat de vélos à assistance électrique neufs et EDPM électriques (Engin de Déplacement Personnel Motorisé),
Prêt étudiant : le crédit est voué à financer des études supérieures.

Les crédits à la consommation dans le détail

Le prêt personnel peut se décliner en différents objets et/ou besoins. Chacun avec ses propres caractéristiques :

Prêt personnel

Utilisation des fonds : l’utilisation des fonds reste flexible,

Exemples :
achat d’un véhicule, financement de son permis de conduire.

Avantages :accord de principe rapide, pas de caution requise (sauf cas spécifiques tels que les prêts étudiant), remboursement anticipé partiel ou total à tout moment et sans frais, possibilité de suspendre les échéances (dans la limite de 8 mois sur la durée de l’emprunt).

Inconvénient : suspension des échéances possibles jusqu’à 8 mensualités sur toute la durée du contrat.

Crédit renouvelable

Utilisation des fonds : le crédit renouvelable vous permet de disposer d’une somme d’argent à votre convenance, jusqu’à un plafond défini,

Exemples :
financement de petits projets, de dépannages ponctuels, etc.

Avantages : flexibilité d’utilisation.

Inconvénient : taux d’intérêt généralement plus élevé que le prêt personnel.

Mini Prêt FLOA*

Utilisation des fonds : le crédit renouvelable vous permet de disposer d’une somme d’argent à votre convenance, jusqu’à un plafond défini,

Remboursement :
en quatre échéances, dans un délai de trois mois,

Exemples :
pièces justificatives réduites (RIB, pièce d’identité), option Express (virement des fonds sous 24 heures ouvrées par FLOA, filiale à 100 % de BNP Paribas),

Avantages : pièces justificatives réduites (RIB, pièce d’identité), option Express (virement des fonds sous 24 heures ouvrées par FLOA, filiale à 100 % de BNP Paribas).

Inconvénient : absence d’assurance emprunteur.

Regroupement de crédits

Objectif : le Prêt Regroupement de crédits à la consommation permet de regrouper plusieurs emprunts (au minimum deux) en un seul.

Montant :
de 3 000 à 75 000 €.

Remboursement :
sur une durée de 4 à 108 mois.

Avantages : simplifier la gestion de votre budget.

Inconvénient : peut entraîner un allongement de la durée de remboursement des crédits et majorer le coût total de ceux-ci.

Conseils avant de choisir son crédit à la consommation

Souscrire un prêt personnel est une décision importante qui ne doit pas être prise à la légère. Pour vous aider à faire le bon choix :

•Comparez les offres. Le Taux annuel effectif global (TAEG) permet de comparer plusieurs offres.
• Utilisez un outil d’estimation de prêt . Évaluez le coût total de votre prêt personnel en ligne en fonction du montant emprunté, de votre projet et de la durée de remboursement.
• Assurez-vous de bien comprendre tous les frais associés au crédit personnel. BNP Paribas ne vous facture pas de frais de dossier pour toute demande de prêt effectuée en ligne.
•Demandez conseil à un expert. Votre conseiller bancaire BNP Paribas peut vous aider à comprendre les différentes offres de crédit, et à choisir celle qui vous convient le mieux.

Comment faire sa demande de financement

Lisez attentivement le contenu de l’offre du prêt personnel avant d’y souscrire. Elles contiennent des informations essentielles, comme le taux d’intérêt, les frais, les conditions de remboursement ou les sanctions en cas de retard de paiement

Découvrez les étapes clés pour souscrire un crédit personnel en ligne :

1

Remplissez un formulaire de demande de crédit en ligne. Fournissez les justificatifs

2

Obtenez une réponse immédiate de principe, sous réserve d'acceptation de votre dossier par BNP Paribas

3

Signez le contrat depuis le site, l'application ou en agence

4

Recevez les fonds par virement sur votre compte de dépôts. Sur demande, vous pouvez percevoir au plus tôt les fonds à partir du 8ème jour à copter de l'acceptation de votre offre de contrat de crédit (sous réserve de l'accord de la banque, en l'absence d'exercice de votre droit de rétractation et sous réserve d'avoir accompli le cas échéant les formalités relatives à la constitutions des garanties).

Icône ampoule Bon à savoir : Les crédits d’une durée ne dépassant pas 3 mois, dès lors qu’ils sont gratuits ou assortis d’intérêts ou frais d’un montant inférieur à 200 €, ne sont pas soumis aux dispositions applicables au crédit à la consommation (directive 2008/48/CE du 23 avril 2008 et article L. 312-4 3° et 5° du code de la consommation). Découvrez toutes les caractéristiques et modalités de remboursement du mini-prêt coup de pouce de FLOA

Conseils pour gérer son crédit personnel

Gérer son prêt personnel de manière responsable est indispensable pour éviter le surendettement. Voici quelques conseils pour vous aider :

• Planifiez vos remboursements avec soin.
• Anticipez les difficultés financières : constitution d’une épargne de précaution, souscription d’une assurance emprunteur.
• Envisagez un remboursement anticipé, total ou partiel pour réduire le montant des intérêts à payer. En cas de difficultés de remboursement, contactez votre banque le plus rapidement possible. Elle peut vous proposer différentes solutions : report d’échéances, délais de paiement, etc . Si vous avez souscrit une assurance emprunteur, l’assureur peut régler les mensualités à votre place en cas de maladie, invalidité, perte d’emploi.